¿Cómo afecta la quiebra de Ueno Bank a Honduras? Lo que dicen las autoridades y los indicadores

La quiebra de Ueno Bank en Paraguay puede despertar dudas entre los ahorristas de otros países de la región, especialmente cuando se trata de entender si un problema bancario fuera de sus fronteras podría tener repercusiones locales. En el caso de Honduras, los reportes consultados no señalan operaciones ni vínculos directos entre la entidad paraguaya y la banca nacional. Además, las autoridades destacan que el sistema financiero hondureño mantiene un índice de capital de 14.88 %, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %.

Pero ¿qué hay detrás de estas cifras y hasta qué punto permiten hablar de estabilidad financiera? Las afirmaciones del comisionado de la CNBS y de un analista financiero, difundidas a partir del 8 de noviembre, ofrecen algunas claves para entender la situación. A continuación, se revisa qué ocurrió con el banco paraguayo, cómo reaccionaron los mercados, qué indicadores respaldan la posición del supervisor hondureño y qué enseñanzas deja este episodio para los ahorristas de la región.

¿Qué pasó con la quiebra de Ueno Bank en Paraguay?

El 29 de octubre, Ueno Bank notificó al Banco Central del Paraguay (BCP) la imposibilidad de restituir cerca de USD 70 millones que había tomado de su encaje legal, el fondo de cobertura obligatorio que las entidades financieras guardan sobre los depósitos recibidos. Posteriormente, el 3 de noviembre, el BCP puso en marcha un procedimiento de resolución al advertir un déficit crítico en el indicador de solvencia, lo que derivó en la clausura definitiva de la institución, conforme a lo informado por Infobae.

Los investigadores examinan los créditos concedidos a sociedades ligadas a los accionistas de la institución. La Bolsa de Valores de Asunción detuvo la compraventa de los instrumentos de deuda de la entidad, los cuales cayeron en cesación de pagos.

¿De qué manera respondieron los mercados y los depositantes en Paraguay?

En el transcurso de seis jornadas, el riesgo país paraguayo escaló desde los 119 hasta los 144 puntos básicos, mientras que la cotización del dólar trepó de 5.661 a 6.358 guaraníes entre el 28 de octubre y siete días después, lo que supuso un incremento del 12.3 %. La paralización de tarjetas, cajeros automáticos y servicios de banca digital impactó en las cadenas de pagos comerciales y desató manifestaciones por parte de los depositantes en Asunción.

La Asociación de Bancos del Paraguay calificó el caso como un hecho aislado y habló de solidez y liquidez en el sistema. El presidente del banco central, Carlos Carvallo, renunció por vínculos previos con la entidad, y Liana Caballero quedó como presidenta interina.

Sobre el ahorro, el BCP comunicó que la cobertura total del fondo de garantía alcanza al 97 % de los depositantes, a pesar de que solo el 30 % del monto global de los fondos se encuentra protegido por dicho tope. Por su parte, Moody’s, en su lectura sobre el sistema bancario paraguayo, calcula que los efectos de arrastre lograrían contenerse en caso de concretarse una salida veloz y metódica, agregando que las entidades financieras domésticas disponen de reservas patrimoniales suficientes para hacer frente a mayores requerimientos.

¿Hay alguna conexión directa entre Ueno Bank y Honduras?

Las notas publicadas sobre el caso no señalan que Ueno Bank tenga operaciones en Honduras. El análisis hondureño usa al banco paraguayo como referencia de comparación, no como un hecho que afecte a las entidades locales.

Durante su participación en el espacio televisivo 30/30, el especialista en finanzas Germán Dubón aclaró que la situación particular de una entidad bancaria es distinta de un colapso sistémico. Asimismo, alertó acerca de cómo el pánico y la desconfianza suelen desencadenar retiros masivos que merman la solvencia operativa de los intermediarios financieros, puntualizando además que las métricas positivas del sector en su conjunto no neutralizan las vulnerabilidades intrínsecas de cada banco en específico.

¿Qué indicadores cita la CNBS para el sistema financiero de Honduras?

El comisionado Gustavo Solórzano descartó una crisis generalizada y describió un sistema sólido, solvente y supervisado. Los indicadores que mencionó son:

• Índice de adecuación de capital: 14.88 %, frente al 12.5 % que exige la regulación nacional.
• Liquidez: 38.15 %, que refleja los recursos disponibles para atender a los depositantes.
• Morosidad crediticia: 2.80 %, es decir, la proporción de créditos con atraso en el pago.
• Margen sobre el mínimo: 2.38 puntos porcentuales de capital por encima del requisito, un colchón para absorber pérdidas.

Son valores promedio del sistema, y cada banco se evalúa de manera individual.

¿Qué enseñanzas aporta el caso a los ahorristas de la zona?

El capítulo deja tres claves principales. En primer lugar, resulta evidente la brecha entre el problema puntual de una sola entidad y la salud global del sistema. En segundo término, conviene averiguar el límite exacto que protege el fondo de garantía de depósitos en cada territorio. Por último, destaca la divergencia existente entre una métrica promedio y la realidad financiera de un banco en particular.

Asimismo, las consecuencias tampoco se restringen a la clientela de la entidad bancaria. Cierta porción del caudal del Instituto de Previsión Social de Paraguay se encontraba colocada en Ueno Bank, al tiempo que el Parlamento paraguayo convocó a un plenario extraordinario con el fin de acelerar la aplicación del Fondo de Garantía de Depósitos y salvaguardar los caudales de los sistemas previsionales. Este acontecimiento evidencia que las dificultades de una compañía financiera pueden perjudicar igualmente a los capitales destinados a las jubilaciones y a los ciudadanos que dependen de ellos.

Para los ahorristas hondureños, comprender qué entidad fiscaliza a las entidades financieras y en qué sitio revisar sus indicadores igualmente marca una diferencia. La Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) difunde datos acerca de los bancos y los institutos de previsión en su web oficial. Revisar directamente estos registros permite contrastar las noticias, detectar las señales de alerta y evitar que los rumores provoquen una desconfianza injustificada.

Las consecuencias que deja la quiebra de Ueno Bank para Honduras

La caída de Ueno Bank en Paraguay vuelve a despertar una pregunta entre los ahorristas de la región: ¿qué tan preparado está el sistema financiero de cada país para afrontar una situación similar? En Honduras, las cifras presentadas por las autoridades dibujan un panorama de mayor estabilidad, con un índice de capital por encima del mínimo exigido, una liquidez de 38.15 % y una mora de 2.80 %. Mientras tanto, el caso paraguayo sigue bajo evaluación de los interventores del BCP, que trabajan en la definición de un mecanismo para resolver la situación de la entidad.

Lo sucedido asimismo podría propiciar modificaciones en los mecanismos de vigilancia bancaria en Paraguay. Desde la perspectiva de Moody’s, resulta factible que el BCP incremente la exigencia de capital y agilice la implementación de Basilea III, un marco regulatorio que la CNBS ya incluye dentro de las disposiciones en Honduras. Con el propósito de comprender el desarrollo de estos hechos, tanto los datos institucionales como los boletines emitidos por ambas entidades brindan datos precisos y contrastables. Vigilar de cerca estos aspectos facilita diferenciar las dificultades puntuales de una institución y el panorama real de solidez de un sistema financiero en su conjunto.